Nel trambusto quotidiano che è la vita, essere preparati per la nostra fine non è di solito una priorità assoluta.
E se ti ammali gravemente o muori inaspettatamente? I tuoi cari sapranno cosa fare e, soprattutto, dove cercare importanti documenti per guidare il loro processo decisionale?
Abbiamo chiesto a Rick Kollauf, direttore della consulenza aziendale con BMO Private Bank a Milwaukee, e Karen McMillan, pianificatore finanziario certificato e consulente di portafoglio con Osborne Partners Capital Management a San Francisco, di condividere un elenco dei documenti più importanti da tenere a portata di mano, perché ne hai bisogno e cosa succede senza di loro. Ecco cosa hanno condiviso:
1 Volontà
Perché ne hai bisogno: per dare a qualcuno di cui ti fidi l'ultima parola sulle tue cure mediche quando sei incapace o ferito gravemente
Cosa succede senza di essa: la legge statale stabilisce chi può prendere decisioni mediche per vostro conto. Ma se sorgessero conflitti tra parenti, la battaglia potrebbe andare in tribunale, afferma McMillan.
5 Procura finanziaria
Perché ne hai bisogno: per dare a qualcuno il permesso e l'autorità per gestire le tue finanze quando non puoi farlo da solo a causa di malattia o distanza
Cosa succede senza di esso: nessuno può accedere ai tuoi conti finanziari o pagare le bollette per tuo conto. Ciò potrebbe metterti indietro nell'adempiere ai tuoi obblighi finanziari e accumulare debiti, afferma Kollauf.
6 conti dei beneficiari designati
Perché ne hai bisogno: per garantire che i tuoi beneficiari possano presentare facilmente un reclamo e ricevere tutte le prestazioni che hai lasciato a loro nome sui conti di assicurazione sulla vita, pensione e rendite
Cosa succede senza di essa: i tuoi sopravvissuti dovranno inventare tutte le tue risorse per capire quali aziende detengono queste politiche, dice Kolauff. Ciò può richiedere molto tempo e sforzi.
7 Copia delle licenze di matrimonio / decreti di divorzio
Perché ne hai bisogno: trasferire la proprietà dei beni a un coniuge superstite
Cosa succede senza di essa: potrebbero essere necessarie alcune settimane o più per ordinare una licenza di matrimonio certificata o un decreto di divorzio, che sono entrambi fondamentali per stabilire (o smentire) benefici e diritti coniugali.
8 Copia delle ultime dichiarazioni fiscali federali
Perché ne hai bisogno: per aiutare il tuo agente a presentare le tasse in caso di inabilità, o per presentare una dichiarazione dei redditi finale dopo la morte
Cosa succede senza di essa: le tue tasse potrebbero essere archiviate in ritardo, incorrendo in sanzioni e privilegi. Se usi un commercialista, elenca anche i suoi dati di contatto con le dichiarazioni dei redditi.
9 Conti finanziari
Perché ne hai bisogno: per identificare con quali banche e altri istituti finanziari fai affari per pagare le bollette o distribuire attività
Cosa succede senza di esso: ancora una volta, ci vorrà del lavoro investigativo e del tempo per arrivare al fondo. Nel frattempo, le bollette non verranno pagate e le distribuzioni di attività potrebbero essere ritardate. Suggerimento: la designazione dei conti bancari "trasferibili in caso di decesso" a beneficiari specifici li tiene fuori dalla libertà vigilata, afferma Kollauf.
10 Lettera di istruzione / intenzione
Perché ne hai bisogno: per dare al tuo esecutore indicazioni chiare su come gestire / distribuire la tua proprietà
Cosa succede senza di essa: è un libero per tutti tra i tuoi sopravvissuti, dice McMillan.
Articoli da includere in una lettera di intenti: assegnazioni di proprietà personali, desideri di cura degli animali domestici, password e accessi agli account online, dove trovare titoli, atti e altri documenti, informazioni di contatto e nomi del tuo avvocato, commercialista e altri professionisti, cassetta di sicurezza posizione chiave, numero di previdenza sociale, certificati di nascita per te e bambini minori e altri documenti chiave.
Perché ne hai bisogno: per chiarire che tipo di servizio commemorativo vuoi e se vuoi una sepoltura o una cremazione
Cosa succede senza di esso: non è un documento legale, ma rende molto più facile la vita dei tuoi cari quando il tempo passa e le decisioni devono essere prese rapidamente, dice McMillan. Se hai pre-acquistato un complotto, una cremazione o servizi, ti consigliamo di lasciarne una copia in un posto che i tuoi cari possano facilmente trovare, aggiunge.
12 Piano di successione aziendale
Perché ne hai bisogno: per delineare cosa dovrebbe accadere alla tua azienda e chi dovrebbe avere il controllo se muori o diventi inabile
Cosa succede senza di essa: la tua azienda (e i tuoi dipendenti) potrebbero risentirne finanziariamente e le operazioni potrebbero risentirne. Idealmente, la tua azienda dovrebbe avere una propria fiducia vivente, separata da una fiducia personale, con un fiduciario speciale chiamato per mantenere le cose senza intoppi, consiglia Kollauf.
Documenti da includere nel file aziendale: certificati di proprietà, licenze operative, titoli o atti di proprietà immobiliari, contratti, azioni / investimenti, statuto, statuti e piani di emergenza, ecc.
